Prévention forclusion - mieux que guérir?

Lorsque notre industrie a été inondé avec de l'argent facile tels que les hypothèques exotiques taux hypothécaires à savoir 1% et l'attrait de la baisse des paiements et plus de maison liés aux prêts hypothécaires à taux ajustables a causé des effets d'entraînement d'un nombre record de saisies invisible sur les marchés d'aujourd'hui.

Les causes les plus courantes de saisies sont des événements de la vie, tels que:

- Décès dans la famille - où il n'ya pas de vie ou d'assurance hypothécaire mis en place, afin non seulement de la famille perd un revenu, mais ils ont aussi maintenant la charge de la arrangement de services funéraires, qui peut être coûteux.

- Frais médicaux imprévus - les exemples incluent, mais ne se limitent pas au diabète, le cancer, la pneumonie, etc, où le propriétaire ou le membre de la famille ne dispose pas d'assurance maladie lorsque ces frais médicaux se produisent.

- Divorce - l'un des conjoints deviennent émotionnellement attachée à la maison et doit trouver une façon de joindre les deux bouts avec un revenu et sont prêts à faire le sacrifice, même si cela signifie vivre de chèque pour payer par chèque, au lieu de vendre et de départ sur .

Perte d'emploi - - causée par la réduction des effectifs, les licenciements ou en cours de fin, a le plus d'impact sur les familles à revenu 1 qui ont des économies limitées et ou assurance.

Forclusion en lui-même a de nombreux impacts négatifs non seulement financièrement, mais émotionnellement, qui peut conduire à la dépression des familles, le divorce et à la déchirure de l'autre. Le numéro 1 cause de divorce découle de problèmes financiers, qui comprennent la forclusion. Ce n'est pas rare pour quelqu'un qui est passé par la forclusion également passer par un divorce, ont endommagé de crédit en raison de la forclusion, et pour aggraver les choses, ils ne peux même pas louer un appartement comme ils se voient refuser en raison de la forclusion, ce qui le rend vraiment dur recommencer à zéro.

Voici quelques conseils pour éviter le verrouillage du ......

1. Faites vos paiements hypothécaires dans les 30 1ers jours de chaque mois - si vous faites votre prêt ou une hypothèque au cours des 30 premiers jours, la banque n'aura aucune raison d'entamer des procédures de forclusion. Même si après le 15 du mois il est considéré comme un paiement en retard, ce ne sera pas la fin de rapport sur votre crédit si elle est faite par le 30 du mois. Produit Foreclosure commencent généralement après le mois de 3e ou 4e consécutive d'être en retard.

2. Payez votre première hypothèque - Quand il s'agit de la priorité de rémunération pour le toit au-dessus de votre tête la première, au lieu un grand nombre de propriétaires de maison font l'erreur de payer pour leurs cartes de crédit ou les services publics en premier.

3. Protégez votre carte de crédit - Dans notre société de crédit axée sur il est important de comprendre que quand il s'agit de gros achats comme l'achat d'une maison, votre cote de crédit est la chose la plus précieuse que vous possédez. Essayez de réduire au minimum les emprunts et effectuer des paiements rapides sur toutes vos factures.

4. Évitez la dette - avant de devenir propriétaire d'une maison essayer d'éliminer la dette autant que possible et d'essayer de sauver un 10-20% d'acompte. Essayez de vivre selon vos moyens et de n'utiliser que de crédit si vous êtes sûr que vous pouvez rencontrer les remboursements.

5. Communiquez avec votre prêteur - Une communication ouverte est essentielle avec votre prêteur. Effectuez vos paiements à temps et répondre rapidement aux lettres et aux appels téléphoniques. Les prêteurs sont plus susceptibles d'être flexible avec des gens qui font preuve d'une attitude mature et responsable aux prêts. Rappelez-vous les prêteurs ne sont pas dans l'entreprise d'exclure, ils sont dans l'activité de prêt, et ils sont plutôt percevoir le paiement d'intérêt que reprendre une maison.

6. Démarrer un fonds d'urgence - mis de côté un peu d'argent chaque semaine pour un fonds d'urgence de chaque cas est différent, mais un 2000 $ - fonds de $ 5000 est recommandé et seulement puiser dans ce cas il ya une véritable urgence. Urgences comprennent, mais ne se limitent pas à la perte d'emploi, les réparations automobiles, etc

7. Mettre en place une ligne de crédit hypothécaire - lorsque vous achetez votre maison, organiser une ligne de crédit hypothécaire pour une utilisation en cas d'urgence.

8. Considérez perte d'emploi ou assurance-vie hypothécaire - pour une prime mensuelle supplémentaire, vous pouvez obtenir une couverture qui garantit vos versements hypothécaires si vous perdez votre emploi ou mourir de façon inattendue.

9. Connaissez vos droits - lire sur les règles et règlements régissant le crédit et de forclusion. Si vous connaissez vos droits, vous avez une bien meilleure chance de garder votre maison si vous y allez en situation d'arriérés.

10. Méfiez-vous des arnaques - Si vous êtes forclusion, vous deviendrez une proie pour les investisseurs ou vouloir-être des investisseurs qui attend de faire de l'argent saisies et tous ne sont pas légitimes. Méfiez-vous des acheteurs qui proposent de racheter votre prêt hypothécaire ou sociétés de conseils privées qui facturent pour des choses que vous pouvez faire pour vous libérer.

11. Badigeonner sur le droit des faillites - La majorité des propriétaires qui se trouvent dans la faillite du fichier de forclusion pour sauver leurs maisons, même si la faillite est une bonne option pour certains, ce n'est pas pour tous, tout comme la forclusion, la faillite devrait être évitée à tout prix.