Achat d'une maison 101 - Qu'est-ce qui constitue mon pointage de crédit?

Quels types de renseignements faire mon pointage de crédit, et comment il me touche quand je tente d'acheter une maison?

C'est une question fréquemment posée parmi les personnes qui achètent une maison (en particulier les primo-accédants), donc il vaut mieux un examen approfondi dans le présent article. En fait, la première moitié de cette question porte sur les consommateurs en général, parce que tout le monde peut bénéficier de connaître les "ingrédients" qui composent un pointage de crédit.

Commençons par discuter pourquoi le crédit est important pour les acheteurs, en premier lieu. Lorsque vous appliquez pour un prêt hypothécaire, afin de payer pour une maison, votre prêteur hypothécaire examinera vos antécédents financiers sous plusieurs angles.

Pour une chose, le prêteur examinera votre dette au-income ratio, qui est une comparaison entre le montant d'argent que vous faites chaque mois et le montant que vous devez chaque mois (factures de paiement de voiture, de cartes de crédit, autres prêts, etc) .

Et, bien sûr, le prêteur examinera également votre pointage de crédit. Notez que je l'ai mentionné "scores" dans le sens pluriel. Bien que la plupart des gens ne le réalisent pas, vous avez réellement trois notes de crédit, un pour chacune des sociétés d'évaluation du crédit (Experian, TransUnion et Equifax).

Comment Votre score est créé

Votre pointage de crédit est dérivée de vos rapports de crédit, en utilisant un modèle de scoring spécial développé par la Fair Isaac Corporation. Vous avez probablement entendu l'acronyme "FICO" avant? Eh bien, c'est ce qu'il représente ... Fair Isaac Corporation.

Votre historique des paiements sur des choses comme les cartes de crédit et les prêts-auto est une partie importante de votre pointage de crédit. En fait, l'historique de paiement est dit représenter environ 35% de votre score global. Si vous avez des antécédents de payer ses factures à temps, cela aidera votre score. D'autre part, si vous manquez des paiements sur une base régulière l'inverse sera vrai.

Il n'a de sens que pourquoi cette histoire serait important pour les prêteurs hypothécaires, mais il montre comment vous avez réalisé au cours des années en termes de rembourser les emprunts. Cela est extrêmement pertinent pour quelqu'un qui envisage de prêter de l'argent!

Le montant total de la dette que vous avez est une autre composante importante de votre pointage de crédit. Par exemple, si vous avez beaucoup de la dette (peut-être plus que vous pouvez vous permettre de payer), puis votre score sera le reflet. Et il ne sera probablement pas aider votre cause lors de l'application pour un prêt hypothécaire.

Donc, dans cet esprit, deux des meilleures choses que vous pouvez faire pour améliorer votre score (si elle a besoin d'amélioration) paient toutes les factures à temps et de minimiser votre dette.